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方法与计算
在相同名义利率下比较复利频率
这个可复算的例子采用10,000美元、固定名义年利率7%、20年以及零追加存款。每日复利按每年365期计算。不计费用、税款、通胀或提款；这些是情景结果，不是收益承诺。
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复利是基于初始本金和之前累积的利息来计算的利息。与仅基于原始存款计算的单利不同，复利让您的钱能产生利息的利息。
方法与计算
72法则：翻倍时间与定期存款
72法则用72除以正的年利率百分数，估算资金翻倍所需的年数。它假设复利增长率固定，且没有追加存款或提款；这不是投资预测。
APY与名义利率：转换计算基础
APY已含一年的复利。10,000美元在5% APY下，无现金流或费用，一年后为10,500；5%名义年利率按月复利则为10,511.62。保持5% APY需月收益率(1.05)^(1/12)−1，对应名义年利率约4.888949%。保留计算精度并阅读实际条款；多年固定利率只是模型假设。
复利的力量：一个完整算例
查看本金、缴款时间和计息频率如何改变假设中的储蓄余额。
复利与单利：区别在哪里？
使用明确的利率、期限和独立核算的金额比较两种计息方式。
应用与示例
模拟一百万美元的储蓄目标
名义目标1,000,000美元不等于今天的购买力。示例本金为0，固定名义年利率7%，按月复利并在月末存款，不含费用、税费或通胀。所需月存款向上取整至下一美分。应检查负担能力并比较较低利率；达到某个余额不保证退休收入可持续。
每月存款：月初还是月末
本金0，每月100，持续12个月，名义年利率6%按月复利且无费用，月末存款得1,233.56，月初得1,239.72。两者均存入1,200。仅定期存款多获得一个月增长，本金不变。零利率时结果相同，负利率时通常优势逆转。仅展示时舍入；实际银行交易日可能不同。
如何用复利建立储蓄目标模型
从目标金额和日期反推投入，并明确利率、付款时点和名义美元假设。
背景与局限
退休积累模型及其局限
比较缴款额与期限时应明确利率和时点。示例本金0，固定名义年利率7%，按月复利、月末存款，不含提款、费用、税费和通胀。金额与期限同时变化不能单独说明年龄的影响。亏损及退休提款需要另外分析；一百万的4%在算术上为四万，并非可持续收入保证。
信用卡利息：每日余额与实际合同
美国CFPB介绍每日余额计息；每日计算不等于每日将利息计入本金。应核查实际APR、免息期和还款规则。假设余额固定5,000美元，以24% APR除以365计算30天，期间无交易、费用或利息资本化，则利息98.63美元。这不是还款预测。CalcMyCompound模拟储蓄积累，不是信用卡还款；最低还款模型需要实际合同。
定期投资、平均成本与亏损风险
定额定期购买在低价时买入更多份额，但不能防止亏损。分别以10 / 5 / 20美元价格购买100美元，共以300美元买入35份，平均成本约8.57美元。若最终价格为5美元，持仓在费用前仅值175美元。固定利率储蓄模型不模拟股价，也不证明任何策略更优。
复利增长与实际购买力
在可比的有效年利率下，实际回报=(1+回报)/(1+通胀)−1。7%与3%得到约3.88%，不是4%。10,000美元按年复利7%持续30年，无现金流或费用，名义余额为76,122.55美元；仅除以一次1.03^30，得到初始购买力31,361.48美元。不可重复调整通胀。