72法则：翻倍时间与定期存款

72法则用72除以正的年利率百分数，估算资金翻倍所需的年数。它假设复利增长率固定，且没有追加存款或提款；这不是投资预测。

在有效年利率y固定、没有现金流时，模型中的翻倍时间为 t = ln(2) / ln(1+y)。有效年利率7%时，72法则给出10.29年，对数模型为10.24年。小数年份的插值不等于下一次实际按年计息入账的日期。

若名义年利率为7%、每月复利，使用 t = ln(2) / (12 × ln(1+0.07/12))。APY已经包含复利影响，不能再把它当作名义利率重复复利。

收益率为零时，单靠增长永远不能翻倍。固定负收益率没有正的翻倍时间。变动收益率、存款和提款需要现金流模型；算术平均值不能描述收益率的先后顺序。

该法则可以演示固定通胀假设，但不能预测未来物价。应区分名义金额与购买力，并且只进行一次通胀调整。

把每月追加存款设为零，可以单独比较初始本金的增长。追加存款可能让账户余额提前翻倍，但并不表示投资本身已经翻倍。请选择实际利率口径、复利频率与存款时间，并检查年度明细。

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