复利与单利：区别在哪里？
使用明确的利率、期限和独立核算的金额比较两种计息方式。
简要回答
单利以本金为基础，不把之前的利息计入计息基数；复利则包含之前的利息。实际贷款可能有变化的剩余本金和特定还款规则。
本金不变且没有付款时，单利为 A = P(1 + rt)，复利为 A = P(1 + r/n)^(nt)。示例比较相同本金和名义利率，不计费用、税款和通胀。
$5,000 按名义年利率6%计算10年，单利结果为 $8,000.00，按月复利为 $9,096.98，相差 $1,096.98。利率、频率或现金流变化后，比较结果也会改变。金额为美元，采用美式数字格式。
月复利示例中，第1至5年末余额依次为 $5,308.39、$5,635.80、$5,983.40、$6,352.45、$6,744.25。某年的利息等于本年末余额减去年末余额，而不是整个余额。
$5,000；名义年利率6%；10年；无现金流
另一个示例中，$10,000 以7%按年复利计算30年，结果为 $76,122.55；单利为 $31,000.00。该图明确采用年复利，月复利的总额会不同。
实际摊还贷款的付款通常会减少本金。单利贷款在本金偿还后，并非永远收取相同金额的利息。仅把房贷称为复利产品不足以描述它：合同、摊还计划、利率变化和付款时间都很重要。
信用卡可以根据每日余额计息。但每天产生利息，并不能证明所有发卡机构每天都把利息计入余额。应查看合同和账单中的利率类别、宽限期及还款分配方式。本文不提供仅还最低金额时的通用还清年限。
$10,000；年利率7%；年复利30年；无现金流
比较储蓄账户时，应比较实际年收益率和费用，不能认定计息越频繁就一定越好。市场投资中的固定收益率只是情景假设，不是保证的计息规则。
复现10年示例：本金5000、月投入0、年利率6、按月复利、期限10年。计算器是增长模型，不重现信用卡账单或贷款还款表。
翻译复核日期：2026年10月30日，依据10月29日英文更正。示例、假设、问答和图表对齐高精度参考值，删除无依据的统计和承诺。
常见问题
10年示例产生多少利息？
以 $5,000、名义年利率6%、无其他现金流和费用计算，单利利息为 $3,000.00，月复利利息为 $4,096.98。
所有信用卡都按日复利吗？
不一定。按每日余额计息很常见，但入账、利息资本化和还款规则取决于合同。请查看账单及发卡机构条款。
这个比较能确定最便宜的贷款吗？
不能。应比较真实合同中的费用、年利率条款、付款日期、摊还方式和总还款额。