L’interesse composto si calcola sul capitale iniziale e sugli interessi accumulati. A ogni periodo gli interessi si aggiungono al saldo usato per il calcolo successivo.
L’esempio riproducibile usa 10.000 USD, tasso nominale annuo costante del 7%, 20 anni e nessun versamento. Giornaliero significa 365 periodi annui. Sono esclusi costi, imposte, inflazione e prelievi: scenari, non rendimenti promessi.
Confrontare frequenze allo stesso tasso nominaleLa regola del 72 stima gli anni per raddoppiare dividendo 72 per un tasso annuo positivo espresso in percentuale. Presuppone crescita composta costante senza versamenti o prelievi; non è una previsione finanziaria.
L’APY comprende già la capitalizzazione annua.10.000 USD al 5% APY diventano 10.500 in un anno senza flussi o costi; il 5% nominale capitalizzato mensilmente dà 10.511,62. Per conservare 5% APY, usa il rendimento mensile(1,05)^(1/12)−1 e nominale annuo equivalente circa 4,888949%. Mantieni precisione e verifica il contratto; un tasso pluriennale fisso è un’ipotesi.
Scopri come capitale, tempi dei versamenti e frequenza di capitalizzazione cambiano un risparmio ipotetico.
Confronta i due metodi con tassi, tempi e importi verificati esplicitamente.
Un obiettivo nominale di 1.000.000 USD non equivale al potere d’acquisto attuale. L’esempio parte da 0, con 7% nominale annuo fisso, capitalizzazione mensile e versamenti a fine mese, senza costi, imposte o inflazione. La rata necessaria è arrotondata al centesimo superiore. Verifica sostenibilità e tassi inferiori; un capitale finale non garantisce una rendita pensionistica duratura.
Con capitale 0,100 al mese per 12 mesi al 6% nominale capitalizzato mensilmente e senza costi, i versamenti finali danno 1.233,56 e quelli iniziali 1.239,72. In entrambi si versano 1.200. Solo i versamenti ricevono un mese in più, non il capitale iniziale. A tasso zero coincidono; con tasso negativo il vantaggio abituale si inverte. Arrotonda solo la visualizzazione; le date bancarie reali possono differire.
Calcola versamenti per una scadenza dichiarando tassi, tempi e ipotesi in dollari nominali.
Confronta versamenti e durate dichiarando tasso e date. Gli esempi partono da 0, con 7% nominale annuo fisso, capitalizzazione mensile e versamenti a fine mese, senza prelievi, costi, imposte o inflazione. Importi e durate diversi non isolano soltanto l’età. Perdite e prelievi richiedono un’analisi distinta; il 4% di un milione è 40.000 matematicamente, non una rendita garantita.
La CFPB statunitense descrive metodi basati sul saldo giornaliero; calcolo giornaliero non prova capitalizzazione giornaliera. Controlla APR, periodo di grazia e pagamenti contrattuali. Un saldo costante di 5.000 USD con 24% APR/365 ipotetico per 30 giorni genera 98,63 USD senza movimenti, costi o capitalizzazione. Non è una previsione di estinzione. CalcMyCompound modella risparmio, non rimborso di carte; i pagamenti minimi richiedono il contratto reale.
Acquisti periodici uguali comprano più quote a prezzi bassi senza evitare perdite. Tre acquisti da 100 USD ai prezzi 10 / 5 / 20 comprano 35 quote per 300 USD: costo medio circa 8,57. A prezzo finale 5 valgono 175 prima dei costi. Una proiezione a tasso fisso non simula quotazioni né dimostra la superiorità di una strategia.
Con tassi annui effettivi comparabili, rendimento reale=(1+rendimento)/(1+inflazione)−1. Con 7% e 3% è circa 3,88%, non 4%.10.000 USD al 7% annuo per 30 anni senza flussi o costi diventano 76.122,55 USD nominali; dividendo una volta per 1,03^30 si ottengono 31.361,48 USD di potere d’acquisto iniziale. Non applicare due volte l’inflazione.