Interesse composto: un esempio svolto
Scopri come capitale, tempi dei versamenti e frequenza di capitalizzazione cambiano un risparmio ipotetico.
La risposta breve
L’interesse composto aggiunge gli interessi al saldo, che può così produrre altri interessi. Un tasso positivo costante genera crescita composta; gli investimenti reali possono guadagnare o perdere valore.
Senza versamenti o prelievi, A = P × (1 + r/n)^(n×t): P è il capitale, r il tasso nominale annuo decimale e n le capitalizzazioni annue. Il CFPB spiega come gli interessi aggiunti al capitale cambino quelli successivi. Il modello non promette un rendimento.
Con un ipotetico 7% capitalizzato annualmente, $10,000 diventano $10,700 dopo un anno, $11,449 dopo due e $76,122.55 dopo 30, senza altri versamenti. Sono esclusi costi, imposte e inflazione. Gli importi sono in dollari statunitensi con notazione numerica statunitense.
A parità di tasso nominale del 7%, $10,000 in 20 anni danno $38,696.84 con capitalizzazione annuale, $40,387.39 mensile e $40,546.56 giornaliera. Il rendimento annuo effettivo APY include già la capitalizzazione: inserirlo come tasso nominale e capitalizzarlo di nuovo sovrastima il rendimento.
Gli esempi seguenti suppongono un 7% nominale annuo costante, capitalizzazione mensile e versamenti a fine mese, senza prelievi, costi, imposte o adeguamento all’inflazione. Sono dollari nominali futuri, non previsioni né potere d’acquisto attuale.
Partendo da zero e versando $200 a fine mese, il saldo è $34,616.96 dopo 10 anni, $104,185.33 dopo 20 e $243,994.20 dopo 30. I versamenti totali sono rispettivamente $24,000, $48,000 e $72,000. L’aumento del saldo comprende nuovi versamenti e crescita: non è tutto interesse.
Capitale zero; $200 a fine mese; 7% nominale, capitalizzazione mensile
Lo stesso versamento di $200 produce $524,962.68 in 40 anni e $360,210.92 in 35. Questo scenario non dimostra un vantaggio percentuale universale nell’iniziare cinque anni prima.
Per versamenti mensili, q = (1 + r/n)^(n/12) − 1 e M = 12t. A fine mese il valore futuro è P(1+q)^M + C((1+q)^M−1)/q. Se q è zero, il termine dei versamenti è CM. Versare a inizio mese aggiunge un periodo mensile di crescita.
Per riprodurre l’esempio: capitale 0, versamento mensile 200, tasso annuo 7, capitalizzazione mensile e fine mese. Prova anche tassi inferiori o negativi. Con una scadenza fissa considera disponibilità, costi e rischio di perdita: il grafico non prevede i mercati.
Traduzione rivista il 30 ottobre 2026 dalla correzione inglese del 29 ottobre. Esempi, ipotesi, FAQ e grafici sono allineati ai riferimenti di calcolo ad alta precisione; statistiche attuali e promesse prive di supporto sono state rimosse.
Domande frequenti
Quanto diventano $200 al mese dopo 30 anni?
$243,994.20, inclusi $72,000 versati, nel modello al 7% nominale con capitalizzazione mensile e versamenti a fine mese. Costi, imposte e inflazione esclusi.
La capitalizzazione garantisce crescita?
No. L’esempio assume un tasso positivo fisso. Gli investimenti possono perdere valore; costi, imposte e inflazione cambiano il risultato.
L’APY è un tasso nominale?
No. Include la capitalizzazione. Confronta i conti sulla stessa base di tasso e secondo le condizioni previste.