Investimenti periodici, costo medio e perdite

Acquisti periodici uguali comprano più quote a prezzi bassi senza evitare perdite. Tre acquisti da 100 USD ai prezzi 10 / 5 / 20 comprano 35 quote per 300 USD: costo medio circa 8,57. A prezzo finale 5 valgono 175 prima dei costi. Una proiezione a tasso fisso non simula quotazioni né dimostra la superiorità di una strategia.

100/10 + 100/5 + 100/20 = 35; 300/35 ≈ 8.571429; 35 × 5 = 175

Un versamento a fine mese cresce solo dopo l’arrivo. Anticiparlo a inizio mese aggiunge un periodo mensile a ciascun versamento. Per altre frequenze il calcolatore usa un rendimento mensile equivalente; nel modello giornaliero l’anno ha 365 giorni e l’intervallo mensile 365/12 giorni.

Annotare capitale, versamento mensile, tasso nominale, frequenza, durata e momento dei versamenti. Confrontare più tassi. Un saldo nominale futuro non è il potere d’acquisto odierno. Applicare l’inflazione una volta e verificare le ipotesi fiscali; costi e condizioni reali possono variare.

Ipotesi illustrative. I tassi sono costanti; i risultati non sono una previsione.

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