El interés compuesto es el interés que se calcula tanto sobre el capital inicial como sobre los intereses acumulados de períodos anteriores. A diferencia del interés simple — que se calcula solo sobre tu depósito original — el interés compuesto permite que tu dinero genere intereses sobre sus propios intereses, creando una curva de crecimiento exponencial con el tiempo.
Este ejemplo reproducible usa 10.000 USD, un tipo nominal anual constante del 7%, 20 años y ninguna aportación. La capitalización diaria significa 365 periodos al año. No incluye comisiones, impuestos, inflación ni retiradas; son escenarios, no rentabilidades prometidas.
Leer la guíaLa regla del 72 estima los años para duplicar un capital dividiendo 72 entre un tipo anual positivo expresado en porcentaje. Supone crecimiento compuesto constante sin aportaciones ni retiradas; no es una previsión de inversión.
Una conversión comprobable para evitar contar dos veces la capitalización al modelar una cuenta de ahorro.
Observa cómo el capital inicial, el momento de las aportaciones y la frecuencia de capitalización cambian un saldo de ahorro hipotético.
Compara ambos tipos de interés con plazos y tasas explícitos e importes comprobados de forma independiente.
Una meta nominal de 1.000.000 USD no equivale al poder adquisitivo actual. El ejemplo parte de 0, usa 7% nominal anual fijo, capitalización mensual y aportaciones al final del mes, sin comisiones, impuestos ni inflación. La aportación necesaria se redondea hacia arriba al siguiente centavo. Comprueba la capacidad de ahorro y tipos menores; acumular una cifra no garantiza ingresos sostenibles en la jubilación.
Conserva las aportaciones y la tasa, cambia solo el momento y entiende por qué difieren dos calculadoras de interés compuesto.
Calcula la aportación necesaria para una meta con fecha, indicando tipos, momento de pago y supuestos en dólares nominales.
Compara aportaciones y plazos indicando tasa y fechas. Los ejemplos parten de 0, con 7% nominal anual fijo, capitalización mensual y aportaciones al final del mes, sin retiradas, costes, impuestos ni inflación. Cambiar importe y plazo no aísla el efecto de la edad. Las pérdidas y retiradas requieren otro análisis; el 4% de un millón son 40.000 matemáticamente, no una renta garantizada.
La CFPB estadounidense describe métodos de saldo diario; calcular cada día no demuestra capitalización diaria. Revisa TAE/APR aplicable, carencia y pagos según el contrato. Un saldo constante de 5.000 USD con APR hipotético del 24%/365 durante 30 días, sin movimientos, costes ni capitalización, devenga 98,63 USD. No es una previsión de amortización. CalcMyCompound modela ahorro, no pagos de tarjetas ni mínimos contractuales.
Compras iguales y periódicas adquieren más unidades a precios bajos, pero no evitan pérdidas. Tres compras de 100 USD a precios 10 / 5 / 20 adquieren 35 unidades por 300 USD: coste medio aproximado 8,57. Si el precio final es 5, valen 175 antes de costes. Una proyección de ahorro a tasa fija no simula cotizaciones ni demuestra que una estrategia supere a otra.
Con tasas anuales efectivas comparables, rendimiento real=(1+rendimiento)/(1+inflación)−1. Al 7% y 3% resulta aproximadamente 3,88%, no 4%. Con 10.000 USD al 7% anual durante 30 años, sin flujos ni costes, el saldo nominal es 76.122,55 USD; dividirlo una vez por 1,03^30 da 31.361,48 USD en poder adquisitivo inicial. No ajustes la inflación dos veces.