Regla del 72: plazo de duplicación y aportaciones periódicas

La regla del 72 estima los años para duplicar un capital dividiendo 72 entre un tipo anual positivo expresado en porcentaje. Supone crecimiento compuesto constante sin aportaciones ni retiradas; no es una previsión de inversión.

Con un tipo anual efectivo constante y sin flujos de efectivo, el plazo modelado es t = ln(2) / ln(1+y). Con un 7% efectivo anual, la regla da 10,29 años y el modelo logarítmico 10,24. Interpolar fracciones de año no equivale a esperar la siguiente fecha anual en que se abonan intereses.

Con un 7% nominal anual capitalizado mensualmente, se usa t = ln(2) / (12 × ln(1+0.07/12)). La APY ya incorpora la capitalización: no se debe capitalizar otra vez como si fuera un tipo nominal.

Con rentabilidad cero, el crecimiento por sí solo nunca duplica el capital. Un tipo negativo constante no tiene un plazo positivo de duplicación. Los rendimientos variables y las aportaciones o retiradas requieren un modelo de flujos; una media aritmética no describe la secuencia de rendimientos.

El atajo puede ilustrar un supuesto de inflación constante, pero no predice precios futuros. Separa los importes nominales de los ajustados por inflación y aplica el ajuste una sola vez.

Selecciona aportación mensual cero para comparar el crecimiento del capital inicial. Las aportaciones pueden duplicar antes el saldo de la cuenta sin que la inversión por sí misma se haya duplicado. Elige la base del tipo, frecuencia y momento de aportación reales y consulta el desglose anual.

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