Interés compuesto e interés simple: ¿cuál es la diferencia?
Compara ambos tipos de interés con plazos y tasas explícitos e importes comprobados de forma independiente.
La respuesta breve
El interés simple se calcula sobre el capital sin incorporar los intereses anteriores a la base. El compuesto sí los incorpora. Los préstamos reales pueden tener un capital pendiente variable y reglas de pago específicas.
Para un capital constante sin pagos, el interés simple da A = P(1 + rt). El compuesto da A = P(1 + r/n)^(nt). Los ejemplos comparan el mismo capital inicial y tipo nominal; excluyen comisiones, impuestos e inflación.
Con $5,000 al 6% nominal anual durante 10 años, el interés simple da $8,000.00 y la capitalización mensual da $9,096.98: una diferencia de $1,096.98. Cambiar el tipo, la frecuencia o los flujos de dinero cambia la comparación. Los importes están en dólares estadounidenses y usan la notación numérica de EE. UU.
En el ejemplo mensual, los saldos al cierre de los años 1 a 5 son $5,308.39, $5,635.80, $5,983.40, $6,352.45 y $6,744.25. El interés de cada año es su saldo menos el del año anterior, no el saldo completo.
$5,000 al 6% nominal durante 10 años; sin flujos adicionales
En otro ejemplo, $10,000 al 7% con capitalización anual durante 30 años dan $76,122.55; con interés simple, $31,000.00. Este gráfico utiliza expresamente capitalización anual. Con capitalización mensual el total sería distinto.
En un préstamo amortizable real, los pagos suelen reducir el capital. Un préstamo de interés simple no cobra siempre el mismo importe de intereses si se está devolviendo el capital. Llamar a una hipoteca un producto de interés compuesto no la describe adecuadamente: importan el contrato, la amortización, los cambios de tipo y las fechas de pago.
Las tarjetas pueden calcular intereses sobre saldos diarios. El devengo diario no demuestra por sí solo que todos los emisores incorporen intereses al saldo cada día. Consulta el contrato y el extracto para conocer los tipos, los períodos de gracia y la aplicación de pagos. Este artículo no ofrece una estimación universal del plazo de devolución pagando el mínimo.
$10,000 al 7% anual durante 30 años; sin flujos adicionales
Para cuentas de ahorro, compara la rentabilidad anual efectiva y las comisiones; una frecuencia mayor no siempre mejora una cuenta. Para inversiones de mercado, un rendimiento constante es un supuesto, no una regla prometida de abono de intereses.
Para reproducir el ejemplo de 10 años, introduce capital 5000, aportación mensual 0, tipo anual 6 y capitalización mensual durante 10 años. La calculadora modela crecimiento; no reproduce extractos de tarjetas ni cuadros de amortización.
Revisión de la traducción: 30 de octubre de 2026, basada en la corrección inglesa del 29 de octubre. Ejemplos, supuestos, preguntas y gráficos se han alineado con referencias de cálculo de alta precisión; se retiraron estadísticas actuales y promesas sin respaldo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto interés genera el ejemplo de 10 años?
El interés simple genera $3,000.00. La capitalización mensual genera $4,096.98 sobre $5,000 al 6% nominal, sin flujos adicionales ni costes.
¿Todas las tarjetas capitalizan intereses a diario?
El cálculo sobre saldos diarios es habitual, pero el abono, la capitalización y los pagos dependen del contrato. Consulta el extracto y las condiciones del emisor.
¿Sirve esta comparación para elegir el préstamo más barato?
No. Compara comisiones, condiciones de la tasa anual, fechas de pago, amortización y devolución total según el contrato real.