Les intérêts composés sont calculés sur le capital initial et les intérêts accumulés. À chaque période, les intérêts sont ajoutés au solde utilisé pour le calcul suivant.
Cet exemple reproductible utilise 10 000 USD, un taux nominal annuel constant de 7%, 20 ans et aucun versement. Quotidien signifie 365 périodes par an. Frais, impôts, inflation et retraits sont exclus ; ce sont des scénarios, pas des rendements promis.
Comparer les fréquences au même taux nominalLa règle de 72 estime les années nécessaires au doublement en divisant 72 par un taux annuel positif exprimé en pourcentage. Elle suppose une croissance composée constante, sans versements ni retraits ; ce n'est pas une prévision d'investissement.
L’APY intègre déjà la capitalisation annuelle.10 000 USD à 5% APY deviennent 10 500 en un an sans flux ni frais;5% nominal capitalisé mensuellement donne 10 511,62. Pour conserver 5% APY, utilisez le taux mensuel(1,05)^(1/12)−1 et le nominal annuel équivalent d’environ 4,888949%. Gardez la précision et vérifiez le contrat; un taux fixe pluriannuel est une hypothèse.
Comparez l’effet du capital, du calendrier des versements et de la capitalisation sur une épargne hypothétique.
Comparez deux méthodes avec des taux, des échéances et des montants vérifiés explicitement.
Un objectif nominal de 1 000 000 USD ne représente pas le pouvoir d’achat actuel. Exemple: capital 0, taux nominal annuel fixe 7%, capitalisation mensuelle et versements en fin de mois, sans frais, impôts ni inflation. Le versement requis est arrondi au centime supérieur. Vérifiez votre capacité d’épargne et des taux plus faibles; atteindre un capital ne garantit pas une retraite durable.
Avec capital 0,100 par mois pendant 12 mois,6% nominal capitalisé mensuellement et sans frais, les versements en fin de mois donnent 1 233,56 contre 1 239,72 au début. Total versé:1 200 dans les deux cas. Seuls les versements gagnent un mois supplémentaire, pas le capital initial. À taux nul les résultats coïncident; un taux négatif inverse l’avantage habituel. Arrondissez seulement l’affichage; les dates bancaires réelles peuvent différer.
Calculez les versements nécessaires à un objectif daté avec des taux et des hypothèses nominales explicites.
Comparez montants et durées en précisant taux et dates. Les exemples partent de 0, à 7% nominal annuel fixe, capitalisation mensuelle et versements en fin de mois, sans retraits, frais, impôts ni inflation. Des montants et durées différents n’isolent pas l’âge. Pertes et retraits exigent une analyse distincte;4% d’un million font 40 000, sans garantie de revenu durable.
La CFPB américaine décrit des méthodes de solde quotidien; calcul quotidien ne signifie pas nécessairement capitalisation quotidienne. Consultez APR, délai de grâce et règles de paiement du contrat. Un solde constant de 5 000 USD à 24% APR/365 hypothétique sur 30 jours produit 98,63 USD sans opérations, frais ni capitalisation. Ce n’est pas une prévision de remboursement. CalcMyCompound modélise l’épargne, pas le remboursement d’une carte; les paiements minimaux nécessitent le contrat réel.
Des achats réguliers égaux acquièrent davantage d’unités à bas prix sans empêcher les pertes. Trois achats de 100 USD aux prix 10 / 5 / 20 donnent 35 unités pour 300 USD, soit environ 8,57 chacune. Au prix final 5, elles valent 175 avant frais. Une projection à taux fixe ne simule pas les cours ni ne prouve la supériorité d’une stratégie.
Avec des taux annuels effectifs comparables, rendement réel=(1+rendement)/(1+inflation)−1. À 7% et 3%, le résultat est environ 3,88%, pas 4%.10 000 USD à 7% annuel sur 30 ans, sans flux ni frais, donnent 76 122,55 USD nominaux; diviser une fois par 1,03^30 donne 31 361,48 USD de pouvoir d’achat initial. Ne comptez pas deux fois l’inflation.