Intérêts composés et intérêts simples : quelle différence ?
Comparez deux méthodes avec des taux, des échéances et des montants vérifiés explicitement.
La réponse en bref
L’intérêt simple porte sur le capital sans ajouter les intérêts antérieurs à la base. L’intérêt composé les inclut. Les prêts réels peuvent avoir un capital restant dû variable et des règles de remboursement propres.
Pour un capital inchangé sans paiement, A = P(1 + rt) en intérêt simple et A = P(1 + r/n)^(nt) en intérêt composé. Les exemples comparent le même capital et le même taux nominal, hors frais, impôts et inflation.
Sur 10 ans, $5,000 à 6% nominal annuel donnent $8,000.00 en intérêt simple et $9,096.98 avec capitalisation mensuelle, soit $1,096.98 d’écart. Changer les taux, fréquences ou flux change la comparaison. Les montants sont en dollars américains, avec la notation américaine.
En capitalisation mensuelle, les soldes de fin d’année 1 à 5 sont $5,308.39, $5,635.80, $5,983.40, $6,352.45 et $6,744.25. L’intérêt annuel est la différence avec le solde de l’année précédente, pas le solde entier.
$5,000 à 6% nominal sur 10 ans ; sans flux
Autre exemple : $10,000 à 7% capitalisés annuellement sur 30 ans donnent $76,122.55, contre $31,000.00 en intérêt simple. Le graphique utilise une capitalisation annuelle ; une fréquence mensuelle donnerait un autre total.
Les remboursements d’un prêt amortissable réduisent normalement le capital. L’intérêt simple ne reste donc pas forcément identique en dollars. Un prêt immobilier ne se résume pas à l’étiquette « intérêts composés » : contrat, amortissement, taux et dates de paiement comptent.
Une carte peut calculer les intérêts sur les soldes quotidiens. L’accumulation quotidienne ne prouve pas que tous les émetteurs capitalisent chaque jour. Vérifiez taux, délai de grâce et affectation des paiements dans le contrat et le relevé. Aucun délai universel de remboursement au paiement minimum n’est fourni ici.
$10,000 à 7% annuel sur 30 ans ; sans flux
Pour l’épargne, comparez rendement annuel effectif et frais ; une fréquence supérieure ne rend pas toujours un compte meilleur. Pour les placements, le rendement constant est une hypothèse, pas une règle garantie de crédit d’intérêts.
Pour reproduire le scénario de 10 ans : capital 5000, versement mensuel 0, taux annuel 6 et capitalisation mensuelle. La calculatrice modélise une croissance, pas un relevé de carte ni un échéancier de remboursement.
Traduction revue le 30 octobre 2026, d’après la correction anglaise du 29 octobre. Exemples, hypothèses, FAQ et graphiques suivent les références de calcul à haute précision ; statistiques et promesses non étayées retirées.
Questions fréquentes
Quel intérêt produit l’exemple de 10 ans ?
$3,000.00 en intérêt simple et $4,096.98 en capitalisation mensuelle sur $5,000 à 6% nominal, sans flux supplémentaire ni coût.
Toutes les cartes capitalisent-elles quotidiennement ?
Non nécessairement. Le calcul sur solde quotidien est courant, mais comptabilisation, capitalisation et paiements dépendent du contrat. Consultez relevé et conditions.
Cette comparaison identifie-t-elle le prêt le moins cher ?
Non. Comparez frais, conditions du taux annuel, dates, amortissement et remboursement total du contrat réel.