Đầu tư định kỳ, giá vốn trung bình và rủi ro lỗ

Mua định kỳ số tiền bằng nhau mua nhiều đơn vị khi giá thấp nhưng không tránh được lỗ. Ba lần mua 100 USD ở giá 10 / 5 / 20 mua 35 đơn vị bằng 300 USD: bình quân khoảng 8,57. Nếu giá cuối là 5, giá trị chỉ 175 trước phí. Dự phóng tiết kiệm lãi cố định không mô phỏng cổ phiếu hay chứng minh chiến lược hơn hẳn.

100/10 + 100/5 + 100/20 = 35; 300/35 ≈ 8.571429; 35 × 5 = 175

Khoản gửi cuối tháng chỉ tăng trưởng sau khi đến. Chuyển sang đầu tháng cho mỗi khoản thêm một kỳ tăng trưởng tháng. Với tần suất khác, máy tính dùng lợi suất tháng tương đương; mô hình ngày dùng 365 ngày một năm và khoảng tháng 365/12 ngày.

Ghi vốn ban đầu, tiền gửi tháng, lãi suất danh nghĩa, tần suất, thời hạn và thời điểm gửi. So sánh nhiều giả định lãi suất. Số dư danh nghĩa tương lai không phải sức mua hôm nay. Chỉ áp dụng lạm phát một lần và xem lại giả định thuế; điều kiện và phí thực tế có thể khác.

Giả định minh họa. Lãi suất không đổi; kết quả không phải dự báo.

Bản dịch và kiểm tra kỹ thuật có hỗ trợ AI; không phải chứng nhận độc lập của người bản ngữ hay tư vấn tài chính.