Juros compostos são juros calculados tanto sobre o capital inicial quanto sobre os juros acumulados de períodos anteriores.
O exemplo reproduzível usa 10.000 USD, taxa nominal anual constante de 7%, 20 anos e nenhum depósito. Diária significa 365 períodos por ano. Exclui tarifas, impostos, inflação e retiradas; são cenários, não retornos prometidos.
Comparar frequências com a mesma taxa nominalA regra dos 72 estima os anos para dobrar o capital dividindo 72 por uma taxa anual positiva em porcentagem. Pressupõe crescimento composto constante, sem depósitos ou retiradas; não prevê investimentos.
APY já inclui a capitalização anual.10.000 USD a 5% APY chegam a 10.500 em um ano sem fluxos nem custos;5% nominal com capitalização mensal dá 10.511,62. Para manter 5% APY, use rendimento mensal(1,05)^(1/12)−1 e nominal anual equivalente de aproximadamente 4,888949%. Preserve precisão e consulte as condições; taxa fixa por vários anos é uma hipótese.
Veja como o capital, o momento dos aportes e a frequência de capitalização alteram uma poupança hipotética.
Compare os métodos com taxas, prazos e valores verificados explicitamente.
Uma meta nominal de 1.000.000 USD não é o poder de compra atual. O exemplo parte de 0, usa 7% nominal anual constante, capitalização mensal e depósitos no fim do mês, sem taxas, impostos ou inflação. O depósito necessário é arredondado para cima ao próximo centavo. Verifique a capacidade de poupar e taxas menores; acumular um valor não garante renda sustentável na aposentadoria.
Com principal 0,100 por mês durante 12 meses a 6% nominal capitalizado mensalmente e sem custos, depósitos no fim dão 1.233,56 e no início 1.239,72. Ambos somam 1.200 depositados. Só os depósitos recebem um mês extra, não o principal inicial. A taxa zero iguala os resultados; taxa negativa inverte a vantagem habitual. Arredonde só na apresentação; datas bancárias reais podem diferir.
Calcule aportes para uma meta com data usando taxas, momento dos pagamentos e valores nominais explícitos.
Compare depósitos e prazos declarando taxas e datas. Os exemplos partem de 0, com 7% nominal anual constante, capitalização mensal e depósitos no fim do mês, sem saques, custos, impostos ou inflação. Valores e prazos diferentes não isolam apenas a idade. Perdas e saques exigem outra análise;4% de um milhão são 40.000 matematicamente, não renda garantida.
A CFPB dos EUA descreve métodos de saldo diário; cálculo diário não prova capitalização diária. Confira APR, carência e regras de pagamento no contrato. Um saldo constante de 5.000 USD a 24% APR/365 hipotético por 30 dias gera 98,63 USD, sem movimentações, custos ou capitalização. Não é previsão de quitação. CalcMyCompound modela acumulação de poupança, não pagamentos de cartão; mínimos exigem o contrato real.
Compras iguais periódicas adquirem mais unidades a preços baixos, mas não impedem perdas. Três compras de 100 USD a preços 10 / 5 / 20 compram 35 unidades por 300 USD: custo médio aproximado 8,57. Com preço final 5, valem 175 antes dos custos. Uma projeção a taxa fixa não simula cotações nem prova superioridade de estratégia.
Com taxas anuais efetivas comparáveis, retorno real=(1+retorno)/(1+inflação)−1. A 7% e 3%, resulta aproximadamente 3,88%, não 4%.10.000 USD a 7% anual por 30 anos, sem fluxos nem custos, tornam-se 76.122,55 USD nominais; dividir uma vez por 1,03^30 dá 31.361,48 USD de poder de compra inicial. Não ajuste a inflação duas vezes.