Przejdź do treści
CalcMyCompound
CalcMyCompound Blog

Blog

Odsetki składane nalicza się od kapitału początkowego i zgromadzonych odsetek. W każdym okresie odsetki zwiększają saldo używane do kolejnego obliczenia.

CalcMyCompound
Blog
Metody i obliczenia

Procent składany: przykład wzrostu salda

Procent składany nalicza się od kapitału i wcześniej uzyskanych odsetek. Bez wpłat i wypłat obowiązuje A = P × (1 + r/n)^(n×t). r oznacza nominalną roczną stopę w zapisie dziesiętnym, n liczbę kapitalizacji rocznie, a t czas w latach. Tabela przedstawia edukacyjne obliczenie dla kapitału 10 000 USD, stałej nominalnej stopy 7% rocznie i kapitalizacji miesięcznej. Pomija opłaty, podatki i inflację.

Procent składany: przykład wzrostu salda

Metody i obliczenia

Metody i obliczenia

Procent prosty i składany przy tych samych założeniach

Procent prosty nalicza się tylko od kapitału: A = P(1 + rt). Procent składany obejmuje również wcześniejsze odsetki: A = P(1 + r/n)^(nt). Porównujemy stały kapitał 10 000 USD i nominalną roczną stopę 7%, bez wpłat i wypłat. Wariant składany wykorzystuje kapitalizację miesięczną. Pomijamy opłaty, podatki i inflację. To porównanie matematyczne; rzeczywiste warunki rachunków i zadłużenia mogą się różnić.

Metody i obliczenia

Porównanie kapitalizacji przy tej samej stopie nominalnej

Przykład do odtworzenia: 10 000 USD, stałe 7% nominalnie rocznie, 20 lat, bez wpłat. Kapitalizacja dzienna oznacza 365 okresów w roku. Pominięto opłaty, podatki, inflację i wypłaty; to scenariusze, nie obietnice zysku.

Metody i obliczenia

Reguła 72: czas podwojenia i regularne wpłaty

Reguła 72 szacuje liczbę lat do podwojenia kapitału, dzieląc 72 przez dodatnią roczną stopę procentową w procentach. Zakłada stały wzrost złożony bez wpłat i wypłat; nie jest prognozą inwestycyjną.

Metody i obliczenia

APY a stopa nominalna: przeliczenie podstawy

APY uwzględnia już kapitalizację roczną.10 000 USD przy 5% APY daje po roku 10 500 bez przepływów i kosztów;5% nominalnie z kapitalizacją miesięczną daje 10 511,62. Aby zachować 5% APY, użyj miesięcznego zwrotu(1,05)^(1/12)−1 i nominalnej stopy rocznej około 4,888949%. Zachowuj precyzję i sprawdzaj umowę; stała stopa przez lata jest założeniem.

Zastosowania i przykłady

Zastosowania i przykłady

Modelowanie celu oszczędnościowego bez obietnicy zwrotu

Zapisz kapitał początkowy, wpłatę, stopę nominalną, częstotliwość, okres i termin wpłat. Porównaj różne stopy. Przyszłe saldo nominalne nie oznacza dzisiejszej siły nabywczej. Zastosuj inflację raz i sprawdź założenia podatkowe; rzeczywiste warunki i opłaty mogą się różnić.

Zastosowania i przykłady

Modelowanie celu miliona dolarów

Nominalny cel 1 000 000 USD nie oznacza dzisiejszej siły nabywczej. Przykład zaczyna od 0, ze stałą nominalną stopą 7% rocznie, kapitalizacją miesięczną i wpłatami na koniec miesiąca, bez kosztów, podatku i inflacji. Wpłatę zaokrąglamy w górę do następnego centa. Sprawdź możliwości i niższe stopy; kapitał końcowy nie gwarantuje trwałego dochodu emerytalnego.

Zastosowania i przykłady

Wpłaty miesięczne na początku czy końcu

Przy kapitale 0, wpłacie 100 przez 12 miesięcy,6% nominalnie z kapitalizacją miesięczną i bez kosztów wpłaty końcowe dają 1 233,56, początkowe 1 239,72. W obu wpłacono 1 200. Dodatkowy miesiąc dotyczy tylko wpłat, nie kapitału początkowego. Przy zerowej stopie wyniki są równe; ujemna odwraca zwykłą korzyść. Zaokrąglaj tylko wynik na ekranie; rzeczywiste daty bankowe mogą być inne.

Kontekst i ograniczenia

Kontekst i ograniczenia

Oszczędzanie emerytalne i granice modelu

Porównuj wpłaty i okresy, podając stopę i terminy. Przykłady zaczynają od 0, przy stałej nominalnej stopie 7% rocznie, kapitalizacji miesięcznej i wpłatach na koniec miesiąca, bez wypłat, kosztów, podatku i inflacji. Różne wpłaty i okresy nie izolują samego wieku. Straty i wypłaty wymagają osobnej analizy;4% miliona to matematycznie 40 000, nie gwarantowany dochód.

Kontekst i ograniczenia

Odsetki kartowe: dzienne salda i umowa

Amerykańska CFPB opisuje metody dziennego salda; codzienne naliczanie nie dowodzi codziennej kapitalizacji. Sprawdź APR, okres bezodsetkowy i zasady spłat. Stałe 5 000 USD przy hipotetycznej APR 24%/365 przez 30 dni daje 98,63 USD bez transakcji, kosztów i kapitalizacji. To nie prognoza spłaty. CalcMyCompound modeluje oszczędności, nie spłatę karty; minimalne płatności wymagają rzeczywistej umowy.

Kontekst i ograniczenia

Regularne inwestowanie, średni koszt i strata

Równe regularne zakupy dają więcej jednostek przy niższych cenach, ale nie zapobiegają stratom. Trzy zakupy po 100 USD przy cenach 10 / 5 / 20 dają 35 jednostek za 300 USD: średnio około 8,57. Przy cenie końcowej 5 są warte 175 przed kosztami. Projekcja stałej stopy nie symuluje notowań ani nie dowodzi przewagi strategii.

Kontekst i ograniczenia

Procent składany i realna siła nabywcza

Dla porównywalnych efektywnych stóp rocznych realny zwrot=(1+zwrot)/(1+inflacja)−1. Przy 7% i 3% to około 3,88%, nie 4%.10 000 USD przy rocznym 7% przez 30 lat bez przepływów i kosztów daje nominalnie 76 122,55 USD; jednorazowe dzielenie przez 1,03^30 daje 31 361,48 USD początkowej siły nabywczej. Nie licz inflacji dwa razy.

Kymata Labs LLC

Odsetki składane nalicza się od kapitału początkowego i zgromadzonych odsetek. W każdym okresie odsetki zwiększają saldo używane do kolejnego obliczenia.

Contact ↗