退職資金の積立とモデルの限界

金額と期間の比較では利率と入金日を明示します。例は元本0、固定名目年率7%、月複利、月末積立で、引出し・費用・税・インフレなしです。金額と期間が異なる例は年齢だけの効果を示しません。損失や退職後の引出しは別途分析が必要です。100万の4%は算術上4万ですが、所得の持続を保証しません。

初期元本、毎月の積立額、名目利率、頻度、期間、入金時点を記録し、複数の利率を比較します。将来の名目残高は現在の購買力ではありません。インフレ欄は1回だけ使い、税金の仮定も確認してください。実際の条件や費用は異なり得ます。

月末の積立は到着後だけ成長します。月初にすると各積立に1か月分の成長期間が加わります。頻度が異なる場合は等価月利を使い、日次モデルでは1年365日、月間隔365/12日とします。

米国限定：SSAの受給延期による増額は70歳で止まり、投資利回りではありません。従来型IRAの控除、Rothの資格と適格引出しには条件があります。Roth拠出は控除できません。最新のIRSと制度規約を確認してください。他国の税・年金規則ではありません。

例示の仮定です。金利は一定で、結果は予測ではありません。

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