Interesse Composto vs Interesse Semplice: Qual è la Differenza?

Quando si tratta di far crescere il proprio denaro — o di capire il costo di un prestito — la distinzione tra interesse semplice e interesse composto è uno dei concetti finanziari più importanti. Entrambi coinvolgono il guadagno o il pagamento di una percentuale su un capitale, ma il metodo di calcolo porta a risultati drammaticamente diversi.

L'interesse semplice si calcola solo sul capitale iniziale con la formula I = P × r × t. L'interesse annuo rimane costante. Se investite 5.000 $ al 6% di interesse semplice, guadagnate esattamente 300 $ ogni anno.

L'interesse composto si calcola sul capitale più tutti gli interessi precedentemente accumulati. La formula è A = P × (1 + r/n)^(n×t).

Confrontiamo con un esempio concreto. 5.000 $ al 6% per 10 anni:

Con interesse semplice: I = 5.000 $ × 0,06 × 10 = 3.000 $. Importo finale: 8.000 $.

Con interesse composto (mensile): A = 5.000 $ × (1 + 0,06/12)^(12×10) = 9.096,98 $.

Differenza di 1.096,98 $ — l'interesse composto ha reso oltre il 36% in più.

Anno 1: Semplice 300 $ (5.300 $). Composto 308,03 $ (5.308,03 $). Anno 2: Semplice 300 $ (5.600 $). Composto 326,99 $ (5.635,02 $). Anno 3: Semplice 300 $ (5.900 $). Composto 347,15 $ (5.982,17 $). Anno 4: Semplice 300 $ (6.200 $). Composto 368,55 $ (6.350,72 $). Anno 5: Semplice 300 $ (6.500 $). Composto 391,28 $ (6.742,00 $).

Nel mondo reale, l'interesse semplice si usa per alcuni prestiti auto, titoli di stato e prestiti personali a breve termine. L'interesse composto è molto più comune: conti di risparmio, certificati di deposito, carte di credito e la maggior parte dei mutui.

Questa distinzione è particolarmente importante quando l'interesse composto lavora contro di voi. Un debito su carta di credito di 5.000 $ al 20% di TAEG può generare oltre 8.000 $ di soli interessi.

Con CalcMyCompound, il calcolatore mostra sia l'importo finale che gli interessi totali guadagnati.