Intérêts Composés vs Intérêts Simples : Quelle est la Différence ?

Quand il s'agit de faire fructifier votre argent — ou de comprendre le coût d'un emprunt — la distinction entre intérêts simples et intérêts composés est l'un des concepts financiers les plus importants. Les deux impliquent de gagner ou payer un pourcentage sur un capital, mais la méthode de calcul mène à des résultats radicalement différents.

Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial avec la formule I = P × r × t. L'intérêt gagné chaque année reste constant. Si vous investissez 5 000 $ à 6 % d'intérêt simple, vous gagnez exactement 300 $ chaque année.

Les intérêts composés sont calculés sur le capital plus tous les intérêts précédemment accumulés. La formule est A = P × (1 + r/n)^(n×t), où n représente le nombre de capitalisations par an.

Comparons avec un exemple concret. 5 000 $ à 6 % pendant 10 ans :

Avec intérêts simples : I = 5 000 $ × 0,06 × 10 = 3 000 $. Montant final : 8 000 $.

Avec intérêts composés (capitalisation mensuelle) : A = 5 000 $ × (1 + 0,06/12)^(12×10) = 9 096,98 $.

Différence de 1 096,98 $ — les intérêts composés ont rapporté plus de 36 % de plus.

Année 1 : Simple 300 $ (5 300 $). Composé 308,03 $ (5 308,03 $). Année 2 : Simple 300 $ (5 600 $). Composé 326,99 $ (5 635,02 $). Année 3 : Simple 300 $ (5 900 $). Composé 347,15 $ (5 982,17 $). Année 4 : Simple 300 $ (6 200 $). Composé 368,55 $ (6 350,72 $). Année 5 : Simple 300 $ (6 500 $). Composé 391,28 $ (6 742,00 $).

Dans le monde réel, les intérêts simples s'appliquent à certains prêts auto, bons du Trésor et prêts personnels à court terme. Les intérêts composés sont beaucoup plus courants : comptes d'épargne, certificats de dépôt, cartes de crédit et la plupart des prêts hypothécaires.

Cette distinction est particulièrement importante quand les intérêts composés jouent contre vous. Un solde de carte de crédit de 5 000 $ à 20 % de TAEG peut générer plus de 8 000 $ d'intérêts seuls.

Avec CalcMyCompound, le calculateur affiche votre montant final total et le total des intérêts gagnés, vous permettant de voir exactement combien les intérêts composés contribuent à la croissance de votre investissement.